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  • 商业银行业务与经营(第3版)[平装]
  • 共2个商家     29.70元~30.00
  • 作者:庄毓敏(编者)
  • 出版社:中国人民大学出版社;第3版(2010年12月1日)
  • 出版时间:
  • 版次 :
  • 印刷时间:
  • 包装:
  • ISBN:9787300128337

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  • 商品描述

    编辑推荐

    《商业银行业务与经营(第3版)》:经济管理类课程教材·金融系列,普通高等教育“十一五”国家级规划教材

    目录

    第1章 商业银行导论
    1.1 商业银行的起源和发展
    1.2 商业银行的性质和作用
    1.3 商业银行的组织结构
    1.4 政府对银行业的监管

    第2章 商业银行的资本管理
    2.1 银行资本的性质与作用
    2.2 资本的构成
    2.3 资本充足与银行稳健
    2.4 资本的筹集与管理

    第3章 商业银行的负债管理
    3.1 存款的种类和构成
    3.2 存款的定价
    3.3 非存款性的资金来源
    3.4 商业银行负债成本的管理
    3.5 我国商业银行的负债结构分析

    第4章 商业银行现金资产管理
    4.1 商业银行现金资产管理的目的和原则
    4.2 存款准备金的管理
    4.3 商业银行的现金资产与流动性需求
    4.4 银行流动性需求的预测
    4.5 流动性需求与来源的协调管理

    第5章 贷款政策与管理
    贷款的种类及组合
    贷款政策与程序
    贷款审查
    贷款的质量评价
    问题贷款的发现和处理
    我国商业银行信贷资产管理现状

    第6章 仓业岱款
    6.1 企业贷款的种类
    6.2 对企业借款理由的分析
    6.3 借款企业的信用分析
    6.4 企业贷款的定价

    第7章 个人贷款
    7.1 个人贷款概述
    7.2 个人贷款的信用评估
    7.3 个人信贷定价
    7.4 我国个人贷款的发展

    第8章 个人住房、综合消费及经营贷款
    8.1 个人住房贷款
    8.2 个人综合消费贷款
    8.3 个人经营贷款
    8.4 信用卡透支

    第9章 商业银行的证券投资管理
    9.1 商业银行证券投资概述
    9.2 商业银行证券投资的收益与风险
    9.3 商业银行证券投资的一般策略
    9.4 银行业和证券业的分离与融合

    第10章 商业银行资产负债管理
    10.1 商业银行资产负债管理理论及其发展
    10.2 利率风险及其类型
    10.3 利率敏感性缺口管理
    10.4 持续期缺口的衡量与管理
    10.5 应用金融衍生工具管理利率风险

    第11章 商业银行中间业务与管理
    11.1 中间业务概述
    11.2 无风险/低风险类中间业务
    11.3 不含期权期货性质风险类中间业务
    11.4 含期权期货性质风险类中间业务
    11.5 商业银行中间业务产品的定价

    第12章 国际银行业
    12.1 国际银行业概述
    12.2 跨国银行的风险管理
    12.3 国际结算业务
    12.4 外汇买卖业务
    12.5 国际信贷业务
    12.6 国际银行业的监管

    第13章 电子银行业务及其发展
    13.1 电子银行业务概述
    13.2 主要的电子银行业务
    13.3 电子银行业务风险管理
    13.4 中国电子银行业务及其未来发展趋势

    第14章 商业银行的业绩评价
    14.1 银行的资产负债表
    14.2 银行的损益表
    14.3 银行的现金流量表
    14.4 银行财务分析的几种主要方法
    14.5 银行的盈利能力分析

    第15章 商业银行的并购管理
    15.1 银行的并购动机
    15.2 银行并购的价值评估
    15.3 银行大规模并购的效应
    15.4 我国银行并购的现状与发展

    第16章 现代商业银行的发展趋势
    16.1 现代商业银行面临的挑战
    16.2 现代支付体系的发展趋势
    16.3 银行经营的发展趋势
    16.4 银行监管的发展趋势
    参考文献

    序言

    本教材是中国人民大学出版社“普通高等教育‘十一五’国家级规划教材”中《商业银行业务与经营》的第三版。近年来,国际银行业在不断创新中快速发展,中国的银行体系也在改革中日益强大。2008年以来的次贷危机给全球银行业带来了巨大冲击,导致商业银行的经营模式及监管规则不断调整。迄今为止,中国四大国有商业银行已纷纷走向国内外资本市场,成为世界瞩目的公众公司。2009年,中国工商银行的市值一举超过所有老牌跨国商业银行,成为全球最大的商业银行。本教材正是在这样的背景下进行了第三次修订,并对第二版教材的内容做了较大幅度的修改,力求反映国内外商业银行的最新变化,以满足学生的课堂学习和从事银行业经营与管理的读者了解银行业最新动态的需要。第三版修订后的教材共包括16章内容,从六个方面概括了当今商业银行的业务与发展。
    第1章是对商业银行的起源与发展、组织结构、政府对银行业的监管等内容进行介绍,可以帮助读者了解银行业的基本概况,也反映了近年来银行业的最新变化。
    第2章和第3章是对商业银行资金来源的业务与管理(包括资本管理和负债管理)进行介绍,主要涵盖商业银行资本的构成及筹集,如何获得资金来源,商业银行的成本和收益如何进行比较,中国的银行业如何获取资金来源以及巴塞尔银行监管委员会的最新资本监管规定等。
    第4章至第13章是关于商业银行资产业务和管理的内容,涉及现金资产管理与银行流动性需求的满足,银行如何管理和发放企业贷款以及个人贷款,商业银行的证券投资管理,资产负债管理,商业银行中间业务与管理,最新的国际银行业务,以及电子银行业务的兴起与发展。商业银行对个人提供的服务是银行创新的重点,本教材在第7章和第8章中对此进行了详细探讨。电子银行业务是银行成长最快的领域,对银行的经营模式产生了革命性影响,本教材也对此进行了全面介绍。
    第14章是商业银行的业绩评价,可以帮助读者学会分析银行的经营成果,这对银行的管理者和投资者都非常重要。
    第15章介绍了当今国际银行业和我国银行并购事件,着重介绍了最近国际银行业和我国银行市场的并购情况。
    第16章介绍了未来银行业的发展趋势,展示了一个充满风险,同时也充满机会,更充满挑战的银行业广阔前景。

    文摘

    插图:



    这种早期的银行业虽已具备了银行业的本质特征,但它仅仅是现代银行业的原始发展阶段。因为银行业的生存基础还不是社会化大生产的生产方式;银行业的放款对象还主要是政府和封建贵族;银行业的放款带有明显的高利贷性质,其提供的信用还不利于社会再生产过程。但早期银行业的出现,完善了货币经营业务,孕育了信贷业务的萌芽,它们演变成现代银行业则是在17世纪末到18世纪期间的事情,而且这种转变还要求具备经济发展过程中的某些特殊条件。
    现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行,它是资本主义生产方式的产物。随着生产力的发展、生产技术的进步、社会劳动分工的扩大,资本主义生产关系开始萌芽。一些手工场主与城市富商、‘银行家一起开始形成新的阶级——资产阶级。由于封建主义银行贷款具有高利贷的性质,年利率平均在20%~30%,严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。另外,早期银行的贷款对象主要是政府等一批特权阶层而非工商业,新兴的资产阶级工商业无法得到足够的信用支持,而资本主义生产方式的产生与发展的一个重要前提是要有大量的为组织资本主义生产所必需的货币资本。因此,新兴的资产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行。
    资本主义商业银行的产生,基本上通过两种途径:一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,演变为资本主义银行。在西欧,由金匠演化而来的旧式银行,主要是通过这一途径缓慢地转化为资本主义银行。二是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。其中,后一条途径是主要的途径。该建立资本主义银行的历史过程,在最早建立资本主义制度的英国表现得尤其明显。1694年在政府的帮助下,英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行。它的出现,宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束,标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。从这个意义上说,英格兰银行是现代商业银行的鼻祖。继英格兰银行之后,欧洲各资本主义国家都相继成立了商业银行。从此,现代商业银行体系在世界范围内开始普及。
    首先,商业银行是一种企业,它具有现代企业的基本特征。与一般的工商企业一样,商业银行也具有业务经营所需的自有资金,也需独立核算、自负盈亏,也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提,也是商业银行经营的内在动力,就此而言,商业银行与工商企业没有区别。
    其次,商业银行与一般的工商企业又有不同,它是一种特殊的企业。商业银行的特殊性主要表现在:商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务,从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和负债为经营对象,经营的是特殊的商品——货币和货币资本,经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响远大于任何一个企业,同时,商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。商业银行责任特殊。一般工商企业只以营利为目标,只对股东和使用自己产品的客户负责;商业银行除了对股东和客户负责之外,还必须对整个社会负责。
    最后,商业银行是一种特殊的金融企业。商业银行既有别于国家的中央银行,又有别于专业银行(如西方指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行)和非银行金融机构。中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心,具有较高的独立性,它不对客户办理具体的信贷业务,不以营利为目的。专业银行和各种非银行金融机构只限于办理某一方面和几种特定的金融业务,业务经营具有明显局限性。而商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性,它既经营“零售”业务,又经营“批发业务”,已成为业务触角延伸至社会经济生活各个角落的“金融百货公司”和“万能银行”。1.2.2 商业银行的作用商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构,具有不可替代的作用,商业银行的经济职能恰好能说明这一点。
    1.信用中介
    信用中介是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务,把社会上的各种闲散资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务,把它投向社会经济各部门。